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【关注】当心!这些“套路”你要擦亮眼睛!

新石动态2018-06-20 09:37:39

“银行贷款快速办理,无需抵押,当天放款”……最近总是收到这些短信电话,刚好手头有些紧张,小龙,你说我要不要借一点?

千万别!这些电话与短信的出口大多是民间小贷公司和担保公司,小心陷入“高利贷”的诈骗陷阱!

啊?这么严重吗?这些骗子真是无处不在,真是防不胜防啊。

防范非法高利贷,必须擦亮双眼辨别,这就给你科普一下,什么是非法放贷,可得认真听好喽!



防范非法高利贷小课堂

2018年1月16日最高人民法院 最高人民检察院 公安部 司法部印发《关于办理黑恶势力犯罪案件若干问题的指导意见》的通知(以下简称“意见”),《意见》中明确指出要依法打击非法放贷讨债的犯罪活动。


那么非法放贷究竟应当如何界定?

打击非法放贷重点是什么?

涉嫌非法放贷的犯罪活动又当如何追责?

先通过视频来了解一下


01 
非法放贷与民间借贷的区别


非法放贷行为是指未经过银行监督业批准的公司、企业或其他单位,超过公司经营范围,面向社会不特定公众,从事出借货币资金使用权的金融活动。非法放贷行为有如下特点:

一是非法放贷公司、企业或其他单位,超过工商部门核准的营业范围,“挂羊头卖狗肉”,将私自发放高利贷款业务,作为主要或者专门经营项目;

二是非法放贷面向社会不特定多数公众;

三是非法放贷行为,属于高利率,高于同期银行利率数倍;

四是非法放贷公司有专门人员进行追债,逾期则采取上门用红漆喷字、用胶水堵塞锁眼等“冷暴力”强行追讨,由此经常发生矛盾。


民间借贷则是指在不违反法律规定,公民、法人与其他组织之间发生出借货币资金使用权的交易活动。民间借贷行为有如下特点:

一是出借人无须银行监督业、工商部门批准;
二是民间借贷通常是熟人、朋友、亲戚之间,一般不面向社会公众;
三是民间借贷利率有高有低,一般在双方协商下确定利率,有部分高于同期银行利率的情况;
四是民间借贷则一般不采用强行追讨手段,发生矛盾相对较少。


02
民间借贷约定高息怎么办?


民间资本放贷获利,是长期存在的一种客观社会现象。老百姓可以通过资金出借获得一定的利息和利益。亲戚朋友急用需钱,不管从自身还是对方来说,一方资金出借一方支付利息,这种方式不在非法放贷打击的范围内,利用现行的合同法就可以规范。

另外需要指出的是自然人之间的借贷可能往往约定了较高的利息,对此《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条作出规定:借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。

借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。

上述规定即我们通常所称的“两线三区”年利率约定在24%以下的,司法对此予以保护;年利率约定在36%以上的,超过36%的利息约定无效,司法不予保护;年利率约定在24%--36%之间的,中间部分的利息约定属于自然债务,双方当事人可按约定履行义务,但出借人无法就此部分利息约定获得司法保护。

03
哪些行为属于非法放贷打击范围?


在民间借贷活动中,如有擅自设立金融机构、非法吸收公众存款、骗取贷款、套取金融机构资金发放高利贷以及为强索债务而实施故意杀人、故意伤害、非法拘禁、故意毁坏财物等行为的,应当按照具体犯罪侦查、起诉、审判。依法符合数罪并罚条件的,应当并罚。


04
非法放贷打击重点——“套路贷”


“套路贷”从本质上讲不属于民间借贷,其追求的不是放贷利息,而是通过一个接一个的“套路”,获取贷款人的本金或抵押物。

“套路贷”的基本特征:

一是制造民间借贷假象。被告人对外以“小额贷款公司”名义招揽生意,与被害人签订借款合同,制造民间借贷假象,并以“违约金”“保证金”等各种名目骗取被害人签订“虚高借款合同”“阴阳合同”及房产抵押合同等明显不利于被害人的合同。
二是制造银行流水痕迹,刻意造成被害人已经取得合同所借全部款项的假象。

三是单方面肆意认定被害人违约,并要求被害人立即偿还“虚高借款”。
四是恶意垒高借款金额。在被害人无力支付的情况下,被告人介绍其他假冒的“小额贷款公司”或个人,或者“扮演”其他公司与被害人签订新的“虚高借款合同”予以“平账”,进一步垒高借款金额 。

五是软硬兼施“索债”,或者提起虚假诉讼,通过胜诉判决实现侵占被害人或其近亲属财产的目的。


因此,“套路贷”在本质上属于违法犯罪行为,借款本金和利息不受法律保护。从打击“套路贷”角度上而言,一种是根据案件事实,以诈骗、强迫交易、敲诈勒索、抢劫、虚假诉讼等罪名侦查、起诉、审判;另一种就是要求我们按照犯罪集团予以打击,打团伙、摧网络、追赃款。

非法放贷的背后,往往有黑恶势力作为支撑,所以我们在借款时一方面要擦亮双眼正确区分民间借贷和非法放贷的区别,远离“套路贷”;另一方面我们在遭遇非法放贷时,也要第一时间报警,寻求警察的帮助,从而打击黑恶势力,维护自身权益。


来源:深圳发布

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